حاسبة القرض
احسب القسط الشهري للقرض وإجمالي المبلغ المسدد والفوائد. أدخل مبلغ القرض ومعدل الفائدة ومدة السداد للحصول على تفاصيل التمويل الكاملة.
المبلغ الإجمالي للقرض أو التمويل
معدل الربح أو الفائدة السنوية
إجمالي عدد الأقساط الشهرية
عن هذه الحاسبة
كيفية الاستخدام
- 1أدخل مبلغ القرض أو التمويل المطلوب.
- 2أدخل معدل الفائدة أو الربح السنوي (النسبة المعلنة من البنك).
- 3أدخل مدة السداد بالأشهر (مثلاً: 60 شهراً لـ 5 سنوات).
- 4اضغط على "احسب" لعرض تفاصيل القسط الشهري والتكلفة الإجمالية.
- 5قارن بين خيارات مختلفة بتغيير المدة أو المبلغ.
متى تستخدم هذه الحاسبة
- •قبل التقدم بطلب قرض شخصي أو تمويل من البنك.
- •عند المقارنة بين عروض التمويل من بنوك مختلفة.
- •للتخطيط المالي ومعرفة قدرتك على سداد الأقساط.
- •عند شراء سيارة أو عقار بالتقسيط.
- •لحساب الفرق بين مدد سداد مختلفة.
المعادلة
EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n - 1)تستخدم هذه المعادلة نظام الأقساط المتساوية (EMI) حيث يكون كل قسط شهري بنفس المبلغ. يتضمن كل قسط جزءاً من أصل القرض وجزءاً من الفائدة. في البداية تكون نسبة الفائدة أعلى وتتناقص تدريجياً مع سداد أصل القرض.
Pمبلغ القرض: المبلغ الأصلي للقرضrمعدل الفائدة الشهري: معدل الفائدة السنوي مقسوماً على 12nعدد الأقساط: إجمالي عدد الأقساط الشهريةEMIالقسط الشهري: المبلغ المستحق شهرياًنصائح
- ✨قارن بين عدة بنوك ومؤسسات تمويل للحصول على أفضل معدل فائدة.
- ✨كلما قصرت مدة السداد، قل إجمالي الفوائد المدفوعة رغم ارتفاع القسط الشهري.
- ✨تأكد من أن القسط الشهري لا يتجاوز 33% من صافي راتبك حسب توصيات مؤسسة النقد.
- ✨اسأل عن الرسوم الإدارية والتأمين لأنها تزيد من التكلفة الفعلية.
- ✨معدل النسبة السنوي (APR) يختلف عن معدل الفائدة المعلن - اطلب معرفة الـ APR الفعلي.
- ✨فكر في السداد المبكر إذا توفرت لديك السيولة لتوفير الفوائد.
الأسئلة الشائعة
يُحسب القسط الشهري باستخدام معادلة الأقساط المتساوية (EMI): القسط = مبلغ القرض × معدل الفائدة الشهري × (1 + معدل الفائدة الشهري)^عدد الأشهر ÷ ((1 + معدل الفائدة الشهري)^عدد الأشهر - 1). كل قسط يتضمن جزءاً من أصل الدين وجزءاً من الفائدة.
معدل الفائدة هو نسبة الربح المعلنة على القرض. أما معدل النسبة السنوي (APR) فيشمل جميع التكاليف الفعلية بما فيها الرسوم الإدارية ورسوم التأمين. الـ APR دائماً أعلى من معدل الفائدة المعلن وهو المقياس الأدق لتكلفة التمويل.
حسب أنظمة مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما)، لا يجب أن تتجاوز الالتزامات الشهرية (أقساط القروض) نسبة 33% من صافي الراتب للتمويل الشخصي، و65% كحد أقصى لجميع الالتزامات مجتمعة بما فيها التمويل العقاري.
نعم، تسمح معظم البنوك بالسداد المبكر. حسب أنظمة البنك المركزي السعودي، يحق لك سداد القرض مبكراً مع دفع فائدة الأشهر الثلاثة القادمة فقط كحد أقصى كرسوم سداد مبكر. السداد المبكر يوفر عليك فوائد الأشهر المتبقية.
في نظام الأقساط المتساوية (EMI)، يكون كل قسط بنفس المبلغ لكن نسبة الفائدة من القسط تتناقص تدريجياً. في نظام الأقساط المتناقصة، يُحسب الربح على الرصيد المتبقي فقط فتكون الأقساط الأولى أعلى ثم تنخفض. الأقساط المتناقصة أوفر إجمالاً لكن الأقساط الأولى تكون أكبر.